Tři způsoby, jak se pasivitou připravit o peníze
20.9.2019 | Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust | |
Průzkumy,
které mapují znalosti Čechů o financích a obecně o
jejich nakládání s penězi,
nevyznívají úplně lichotivě. Úroveň
finanční gramotnosti u nás dosahuje podle České
bankovní asociace jen průměrných 57 procent. Už
dříve průzkum Unicredit Bank upozornil na to, že
žádným způsobem neinvestuje více jak polovina
Čechů, v šetření Sberbank vyšlo najevo, že třetina
Čechů nemá žádný přehled o svých
příjmech a výdajích, a loni společnost Cofidis
uvedla, že třetina Čechů věnuje čtení podmínek
úvěrových smluv maximálně pět minut. Svým
do jisté míry pasivním přístupem
Češi často sami sebe o peníze připravují.
Podívejte se na tři oblasti, kde pasivita a finance nejdou
dohromady. Přinášíme vám text od
Dušana Šídla a Václava Pecha, analytiků
společnosti Broker Trust.
Neaktualizovat pojistné smlouvy
Uzavřít pojistku, podepsanou smlouvu dát do
šuplíku a dál se o ni nestarat – mnoho
lidí takto funguje klidně deset i více let. Aby ale
pojištění skutečně pomohlo, je nutné ho udržovat
aktuální. Týká se to
především nastavení pojistných
částek a krytých rizik, které v
neaktualizovaných smlouvách nemusejí
odpovídat reálným potřebám klienta.
Přehled nabídky neživotního pojištění najdete zde
Například řada nemovitostí, jejichž tržní ceny v posledních letech výrazně vzrostly, je momentálně podpojištěna.
Malý příklad – pokud má nemovitost hodnotu
milion korun, ale pojistná částka je jen na půl milionu
(nižší o polovinu), a dojde ke škodě ve
výši sto tisíc, pojišťovna nevyplatí
celou částku. Plnění může krátit až na polovinu z
pojistné částky, v tomto případě by to bylo až o
50 tisíc korun.
Pojistná částka by proto měla odpovídat hodnotě
nemovitosti, aby v případě rozsáhlých škod
pokryla kompletní opravy. Pojistku je vhodné aktualizovat
i po provedení rekonstrukcí, u pojištění
domácnosti také v případě, kdy
pořídíte větší množství
nového vybavení.
Ani váš zájem o životní
pojištění by neměl nadobro skončit podpisem smlouvy.
Nabídka se v této oblasti neustále obměňuje,
pojišťovny lákají klienty
atraktivnějšími produkty. Není proto na
škodu porovnat sám nebo s pojistným
odborníkem vaši stávající pojistku s
aktuální nabídkou. Je možné, že
objevíte produkt, který bude mít méně
výluk nebo bude nabízet vyšší
pojistné krytí v případě některých
onemocnění. Vždy ale věnujte pozornost i případným
sankcím za předčasné vypovězení
stávající smlouvy.
Přehled nabídky životního pojištění najdete zde
Jako pojištěný máte povinnost také
informovat pojišťovnu o změnách vašich
kontaktních údajů nebo rodinného stavu či
životního stylu, když se začnete například věnovat
některému rizikovějšímu sportu. Pojišťovnu
informujte také, když máte nové
zaměstnání. Předejdete tak komplikacím s
případnou výplatou pojistného plnění.
Nechat všechny peníze na účtu v bance
Nechávat dnes peníze na jednom bankovním
účtu jen proto, že jste je tam přeci posílali vždycky,
nemá smysl. Samozřejmě je správné dávat si část peněz stranou,
mít je rychle po ruce a vytvářet rezervu pro
nenadálé výdaje, ale i výběrem
vhodného bankovního účtu můžeme vydělat.
Například u některých bank dnes najdeme spořicí
účty s roční úrokovou sazbou okolo dvou procent
bez dalších podmínek nebo poplatků.
Zřízení takového účtu zabere pár
okamžiků a peníze se zde mohou začít rázem
bezpečně zhodnocovat. Ještě výnosnější
alternativou jsou některé termínované vklady s
krátkou výpovědní lhůtou, která zaručuje,
že se k penězům rychle dostanete, když je budete potřebovat.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Není třeba omezovat se jen na bankovní produkty. Zcela
bezpečně a se státní podporou můžete zhodnotit své
peníze také prostřednictvím stavebního spoření.
Když na účet u stavební spořitelny vložíte ročně
alespoň dvacet tisíc korun, stát vám přispěje
dvěma tisíci. Vložené peníze se budou navíc
úročit více než na většině běžných
bankovních účtů.
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Ještě zajímavějšího zhodnocení a
vytvoření „finančního polštáře“
je možné dosáhnout s doplňkovým penzijním
spořením, kdy můžete získat od státu
příspěvek až 2760 korun ročně, či prostřednictvím
různých investičních podílových fondů. Byť
se jedná o různé produkty, jsou založeny na
stejném principu – pravidelném spoření a
dlouhodobém zhodnocování úspor. Podle
vaší tolerance rizika si můžete vybrat od
konzervativních variant s nižším výnosem i
rizikem po dynamické strategie, které podnikají
odvážnější investice. Do karet investorům hraje
především dlouhodobý investiční horizont a
tzv. složené úročení, které i z
nižších částek dokáže vytvořit
slušnou sumu. Vezměme si situaci, kdy bychom každý
měsíc po dobu 40 let investovali 500 korun, a námi
zvolený fond by dosahoval v průměru ročního
čistého výnosu šesti procent. Za tuto dobu bychom
investovali 240 000 korun, ale hodnota naší investice by
vzrostla téměř na milion.
Nabídku doplňkového penzijního spoření najdete zde
reklama
|
Neptat se, když jsem na pochybách
Když se rozhodujete o svých financích, platí, že
žádná otázka není hloupá.
Není-li vám cokoliv jasné na službě nebo produktu,
který si máte sjednat, ptejte se. A ptejte se tak dlouho,
dokud nedostanete uspokojivou odpověď. Když vám ji nebude ten,
kdo produkt nabízí, schopný poskytnout, je to
varovný signál, že vše nemusí být
tak růžové, jak se vám snaží namluvit.
Nenaletíte tak například různým
pohádkám o zázračném zbohatnutí
prakticky přes noc, které vás v reálu o
peníze spíše připraví. Čas, který
věnujete výběru produktu či profesionálního
poradce, jenž produkty a jejich smluvní podmínky
porovná za vás, se vám vyplatí.
všechny příspěvky | | Dále v rubrice
všechny příspěvky v rubrice
|